Si estás pensando en usar una aplicación de préstamos, es importante que conozcas los riesgos que conlleva. Presta atención a las señales de alerta, como la falta de diligencia debida por parte del prestamista y las ofertas no solicitadas para hacer la oferta más atractiva.
A diferencia de las tarjetas de crédito, las aplicaciones de adelanto de efectivo no realizan verificaciones de crédito y requieren empleo o ingresos recurrentes para calificar. Esto las convierte en un recurso ideal para emergencias financieras temporales.
Alberto
Alberto es una aplicación móvil de finanzas que ofrece diversos servicios financieros. Permite solicitar préstamos sin costo, ofrece una tarjeta de débito para acceder a tu nómina por adelantado y recompensas en efectivo. También te permite ahorrar para fines específicos y te brinda asesoramiento y recomendaciones financieras. La empresa garantiza la seguridad de tus datos y no los comparte con terceros. Sin embargo, requiere que proporciones información personal, incluyendo tus números de cuenta bancaria.
El servicio se ofrece a través de Sutton Bank, y su cuenta Alberto Cash está asegurada por la FDIC hasta $250,000. Esto significa que puede confiar sus ahorros a la aplicación. Entre sus otras funciones se incluyen la detección de sobregiros y adelantos en efectivo sin cargos por mora, intereses ni verificación de crédito. También puede reembolsarle cualquier cargo por sobregiro que le cobre su banco.
Alberto tiene un gran potencial como aplicación de préstamos confiable. Sus prácticas herramientas bancarias, ventajas y adelantos de efectivo gratuitos (o de bajo costo) la convierten en una excelente opción para quienes comienzan a mejorar su situación financiera.
Brigit
Brigit es una aplicación financiera que ayuda a las personas a administrar su dinero y evitar cargos por sobregiro. Utiliza un algoritmo para predecir si un usuario está a punto de sobregirar su cuenta y, en ese caso, transfiere fondos para evitar que se le cobren comisiones. Además, la aplicación también permite a los suscriptores solicitar un adelanto de sueldo de hasta $250 al instante, que se reembolsa en su próximo día de pago sin intereses ni cargos ocultos. El servicio es gratuito para los clientes de Plaid, pero tiene una cuota de suscripción mensual de $9.99 para los usuarios que no son de Plaid.
La aplicación incluye funciones como una cuenta para mejorar el historial crediticio, un fondo de emergencia, herramientas de presupuesto y oportunidades para generar ingresos, como entregas a domicilio con DoorDash o encuestas en línea. También cuenta con una función que conecta a los usuarios con trabajos que les permiten aumentar sus ingresos. Sin embargo, algunos usuarios se quejan de la estructura de comisiones y otros problemas con el servicio.
El sistema de seguridad de la compañía es robusto y está diseñado para proteger a sus miembros contra el robo de prestamos oxxo identidad. Utiliza cifrado de 256 bits para salvaguardar la información de su cuenta bancaria y su número de Seguro Social. Cuenta con el respaldo de Coastal Community Bank y está asegurado por la FDIC hasta $250,000 por cuenta.
Dave
Dave es una aplicación financiera que ofrece adelantos de efectivo sin intereses de hasta $75. A diferencia de muchos de sus competidores, no requiere verificación de crédito para obtener un adelanto y solo cobra una cuota mensual. La empresa también obtiene ingresos a través de su programa de referidos, y la promesa de la aplicación de plantar un árbol por cada recomendación recibida resulta atractiva para los usuarios que valoran la sostenibilidad y la responsabilidad social.
El servicio fue fundado en 2016 por Jason Wilk, John Wolanin y Paras Chitrakar. Fue desarrollado para ayudar a las personas a evitar cargos por sobregiro y les avisa cuando sus cuentas corrientes están cerca de cero. También ofrece servicios de adelanto de nómina y una cuenta de ahorros que permite establecer objetivos de ahorro recurrentes.
La suscripción mensual a la empresa cuesta 1 dólar, y la aplicación se conecta con los bancos de los clientes para enviar mensajes de texto predictivos cuando el saldo de la cuenta es bajo. También ofrece una función llamada "Trabajos Secundarios" que conecta a los usuarios con trabajos secundarios flexibles para generar ingresos. Algunas de sus estrategias de generación de ingresos incluyen programas de referidos y alianzas con plataformas de la economía colaborativa.
Solo
Solo Funds es una alternativa a los préstamos rápidos basados en propinas, lanzada en 2018. La empresa afirma no requerir verificaciones de crédito ni de antecedentes. En cambio, se centra en la creación de comunidad. Los prestatarios pueden obtener préstamos en media hora sin pagar intereses ni comisiones. En su lugar, pueden optar por dar propinas a sus prestamistas y realizar donaciones. Sin embargo, si un prestatario no paga el préstamo, Solo Funds cobra una comisión y lo envía a una agencia de cobranza.
Para usar Solo, necesitas una cuenta de Apple o Google y un número de teléfono. Luego, puedes seleccionar el monto del préstamo, la propina para el prestamista y la donación a Solo. Posteriormente, recibirás los fondos en tu cuenta bancaria o mediante tarjeta de débito. El proceso de préstamo dura aproximadamente 18 minutos y puedes renovarlo tantas veces como quieras. La aplicación también te permite configurar recordatorios para realizar los pagos a tiempo. Si no estás satisfecho con el servicio, puedes contactar con atención al cliente. La empresa ha recibido altas calificaciones en las tiendas de aplicaciones de Apple y Google, pero es importante leer las reseñas antes de decidir usar el servicio.
Klover
Klover es una aplicación confiable para obtener adelantos de nómina que permite a los usuarios acceder a sus salarios antes de tiempo. Entre sus características destacan un límite de préstamo elevado y la ausencia de verificación de crédito. Además, ofrece una tasa de interés baja y no cobra cargos por mora. Sin embargo, algunos usuarios han encontrado que los términos y condiciones de la aplicación son complejos y difíciles de entender.
Para optar a un adelanto de Klover, necesitará una cuenta bancaria con depósitos directos regulares, una identificación con foto válida y al menos tres recibos de nómina depositados directamente en su cuenta. Además, deberá tener un mínimo de dos meses de antigüedad laboral. La empresa también utiliza cifrado de 256 bits de nivel bancario y grado militar para proteger los datos de los usuarios.
Klover no vende datos de clientes a terceros y cumple con estrictas leyes de privacidad. Sin embargo, su modelo de negocio se basa en la monetización de datos e información agregada sobre los consumidores, en colaboración con socios de confianza. Estos datos pueden incluir el uso del teléfono, la actividad en aplicaciones y las respuestas a encuestas. Además, Klover no ofrece diversas opciones de pago que permitan personalizar los pagos según las necesidades del usuario. Por lo tanto, es fundamental evaluar si Klover se ajusta a sus objetivos y circunstancias financieras.